DE hypotheek Experts

Op internet kunt u zelf erg veel uitzoeken en berekenen. Een verstandige voorbereiding op het afsluiten van uw hypotheek. Maar uitkomsten van online berekeningen zijn slechts indicatief. Laat een deskundige het gratis uitzoeken!

Onze adviseurs geven je informatie over onder meer deze onderwerpen:

- De meest voorkomende hypotheken vormen.
- Laatste ontwikkeling: hypotheek nieuws.
- De rentetarieven van de hypotheek aanbieders + lopende acties !!
- Bijkomende kosten: kosten koper en verzekeringen.
- Wat kan ik eenmalig en jaarlijks van de belasting aftrekken?
- Ik wil een BKR hypotheek afsluiten, maar weet ik wil meer informatie hierover weten.

Geld besparen op een hypotheek
Hoe? Onze hypotheekadviseurs vertellen u dit.
Maak meteen een vrijblijvende afspraak:

Formulier

Site Map 1-hypotheek.com hypotheek-nl hypotheek hypotheekadviseur hypotheekberekenen hypotheekbkr hypotheekinformatie hypotheekkrediet hypotheekmaandlasten hypotheekofferte hypotheekoversluiten hypotheekrente hypotheektweede hypotheekvergelijken-offerte hypotheekvergelijken hypotheekverstrekkers hypotheken

hypotheek informatie

hypotheek sites

Lage lasten zonder aflossing / Aflossingsvrije hypotheek

Volledige zekerheid ten aanzien van de aflossing / Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek wordt de lening pas aan het einde van de looptijd in één keer aflost. Via een verzekering spaart u het hiervoor benodigde kapitaal bijeen. De hypotheekinstelling vergoedt een rentepercentage op de spaarpremie, dat gelijk is aan de betaalde hypotheekrente. De hoogte van het maandelijkse premie wordt zodanig vastgesteld dat het totaal opgebouwde vermogen, inclusief de ontvangen rente, aan het einde van de looptijd gegarandeerd gelijk is aan uw hypotheekschuld. Stijgt de hypotheekrente, dan daalt de verzekeringspremie. U bent er dus zeker van dat u aan het einde van de looptijd het geplande kapitaal heeft om deze hypotheek af te lossen.

Overlijdensrisico verzekerd
Naast het spaardeel bestaat de premie uit een overlijdensrisicodeel. Dit risicodeel zorgt voor het uitbetalen van het gehele of gedeeltelijke hypotheekbedrag bij overlijden voor het einde van de looptijd. Bij de meeste hypotheekverstrekkers bent u bij een spaarhypotheek verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor het gehele hypotheekbedrag. Bij sommige kan dat lager zijn.

Voordelen spaarhypotheek
§ Renteaftrek is gedurende de volledige looptijd maximaal.

Nadelen spaarhypotheek
§ U bent gedurende de looptijd gebonden aan één geldgever. Het is niet mogelijk de verzekeringen los te koppelen van de geldlening.

§ De rente is veelal 0,2% hoger. Dit is met name in het begin nadelig, wanneer het opgebouwde spaarsaldo nog laag is en er wel rente betaald moet worden over de totale geldlening.

Bij een spaarbeleggingshypotheek wordt de lening pas aan het einde van de looptijd in één keer aflost. Via een verzekering spaart u het hiervoor benodigde kapitaal bijeen. Binnen de verzekering heeft u de mogelijkheid om uw premies naar eigen inzicht te gebruiken voor gegarandeerd sparen of voor beleggen. Daarbij kunnen gedurende de looptijd wijzigingen worden aangebracht in het soort en de samenstelling van de beleggingen en de verhouding tussen het beleggings- en spaardeel. Alleen het deel dat wordt gespaard zorgt ervoor dat er een volledige zekerheid is over het aflossingskapitaal. Spaarbeleggingshypotheken worden vanwege het flexibele karakter ook wel hybride hypotheken genoemd.

Let goed op de voorwaarden bij de spaarbeleggingshypotheek
Het is zaak om goed de voorwaarden van de hypotheekverstrekker te bekijken alvorens u de hypotheek afsluit. Stel u van te voren op de hoogte van de wijze waarop de hypotheekverstrekker omspringt met het wisselen tussen sparen en beleggen. Het nadeel van een dergelijke wisseling kan (zeker aan het eind van de looptijd) in duizenden euro’s aan kosten oplopen en varieert per verstrekker.

§ Er is de mogelijkheid dat het opgebouwde kapitaal hoger is dan nodig om de hypothecaire lening af te lossen.

§ U kunt tussentijds veranderen van geldgever. Hierbij raakt u wel de spaaroptie kwijt en kunt u de verzekering alleen als beleggingsverzekering voortzetten.

Nadelen spaarbeleggingshypotheek
§ U bent niet zeker of het opgebouwde kapitaal voldoende is om de hoofdsom af te lossen.

Een hypotheek gecombineerd met een beleggingsverzekering, ook wel beleggingshypotheek genoemd, is een hypotheek bestaande uit een aflossingsvrije hypothecaire lening en een kapitaalverzekering. Op de geldlening lost u gedurende de looptijd niets af. Met de kapitaalverzekering wordt er een vermogen opgebouwd waarmee aan het eind van de looptijd de hypotheek wordt afgelost. Hierbij loopt u het risico dat door tegenvallende beleggingsresultaten het opgebouwde bedrag niet voldoende is om de hypotheek af te lossen.

Verschil met spaarhypotheek
De beleggings- en spaarhypotheek zijn als constructie hetzelfde: met dezelfde fiscale voordelen en voorwaarden. Het verschil zit in de zekerheid waarmee de kapitaalsopbouw tegemoet kan worden gezien. Bij de spaarhypotheek wordt ‘naar de hoogte van de lening toe gespaard’. Op de einddatum is het bedrag in de spaarpot exact gelijk aan de lening, die dan in één keer kan worden afgelost. Bij de beleggingshypotheek staat het eindkapitaal niet bij voorbaat vast. Deze kan op einddatum hoger zijn dan de hypothecaire geldlening, maar ook lager.

Voordelen beleggingshypotheek
§ Renteaftrek is gedurende de volledige looptijd maximaal.

§ Er is de mogelijkheid dat het opgebouwde kapitaal hoger is dan nodig om de hypothecaire lening af te lossen.

§ U kunt tussentijds van geldgever veranderen met behoud van de kapitaalverzekering.

Nadelen beleggingshypotheek
§ U bent niet zeker of het opgebouwde kapitaal voldoende is om de hoofdsom af te lossen.

§ In beleggingsverzekeringen is vaak sprake van onzichtbare kosten, die niet doorgerekend worden in het offertekapitaal. Uiteraard rekent Independer wel alle kosten voor u door, zodat de premies en eindkapitalen vergelijkbaar zijn met elkaar.

De effectenhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening in combinatie met een beleggersrekening. Over de aflossingsvrije lening betaalt u maandelijks rente. Met de beleggersrekening wordt beoogd de aflossing van de hypotheek bij elkaar te ‘sparen’. U heeft de keuze om met een éénmalige aanvangsstorting, periodieke stortingen of een combinatie daarvan het beoogde kapitaal via de beleggersrekening op te bouwen. Er zijn verschillende varianten, waarbij de verschillen met name tot uitdrukking komen in de beleggings-mogelijkheden. Deze lopen uiteen van een verplichte belegging in één enkel beleggingsfonds (ook wel beleggershypotheek genoemd), tot de variant waarbij u als klant volledig vrij bent bij het bepalen van de beleggingen.

Vaak separate overlijdensrisicoverzekering
Aan deze hypotheek komt dus geen verzekering te pas. Wel verlangt een geldverstrekker vaak dat er een separate overlijdensrisicoverzekering wordt gesloten. Deze verzekering staat echter buiten de hypotheekconstructie en dient alleen als extra zekerheid voor de bank. Bij overlijden kan de uitkering eventueel ten goede komen aan (gedeeltelijke) aflossing van de hypotheek.

· De effecten kunnen door koersstijgingen een mogelijk groter bedrag op leveren dan nodig om de hypothecaire lening af te lossen.

Nadelen effectenhypotheek
· Beleggen is niet zonder risico’s. Het kan gebeuren dat u aan het eind van de

De aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvariant, die tegenwoordig vaak in combinatie met andere hypotheekvormen wordt afgesloten. U heeft dan bijvoorbeeld een spaarhypotheek met een deel aflossingsvrij. Bij een aflossingsvrije hypotheek wordt er gedurende de looptijd niet (verplicht) afgelost. Hierdoor kan optimaal worden geprofiteerd van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente. In de meeste gevallen is vrijwillig aflossen wel mogelijk. Over het algemeen kunnen aflossingsvrije hypotheken niet zonder meer over de gehele waarde van het onderpand worden afgesloten. Het maximum ligt meestal op 50% tot 75% van de vrije verkoopwaarde van het onderpand.

Belangrijk aandachtspunt: hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar
Belangrijk aandachtspunt is dat u uw huis niet hypotheekvrij krijgt, u lost namelijk niet af. Dit kan een probleem opleveren omdat de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar is. Na afloop van die periode zult u geconfronteerd worden met aanmerkelijk hogere netto maandlasten. Wilt u dit voorkomen dan zult u uw woning moeten verkopen (om daarmee de hypotheek af te lossen) of u zult gedurende de looptijd een kapitaal op moeten bouwen waarmee u de hypotheek (deels) aflost.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek
§ Maximaal voordeel van de hypotheekrente-aftrek gedurende de looptijd.

§ Doordat er ook niet via verzekeringspremies wordt gespaard voor aflossing van de hypothecaire lening zijn de maandlasten bij deze hypotheekvorm het laagst.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek
§ U krijgt nooit uw huis vrij van hypotheek tenzij u zelf de aflossing heeft opgebouwd via sparen of beleggen.

§ Na 30 jaar stijgen uw netto maandlasten aanzienlijk in verband met wegvallen fiscale aftrek, tenzij u aflost.

Menu

Nieuws

DE hypotheek Experts

Formulier

hypotheek informatie

hypotheek sites